第29章鸾秀银司
不巧的是戴上去三分钟未了，牛魔王已经进来，一见卞为鸾，便羞道：“哎哟！我来的不巧了，你们两个不要脸的在这里亲热。”
卞为鸾不介意笑道：“这是怎么说？夫妻之间，天经地义，正常得很！”
牛魔王道：“羞不羞，你们还不是夫妻，早知他来，我就不来了。”
布喜娅玛道：“这是什么意思？”
牛魔王道：“什么意思呢？来呢影响你们亲热，妹妹有什么不解的呢？”牛魔王眼尖发现布喜娅玛戴着自己送给卞为鸾的玉佩，一把撤下生气的跑了！
卞为鸾未来得及解释，摸摸布喜娅玛的脖子：“痛不痛？”
“有点，阿哥快去把她追回来，我陪你去。”
“不，妹妹发烧没好，歇着。”卞为鸾用额头试探了一下：“放心，烧退了，休息几天就恢复了。”
“阿哥小心点，那女人是只老虎。”
卞为鸾觉得这句话应该有个完美的下文，琢磨半天，才出来个：“不入虎穴，焉得虎子！”出去一看美人的人影早就没了。
万历四十七年八月十五，中秋大节之时，卞为鸾经过深思之后的深思熟虑决定成立鸾秀银司，先期已经招募两人，曾在山西票号工作的，加上自己家族的一些商业人才，再招募一些能计会算的人，由柔秀当幕后大老板，自己负责政策控制。总号暂定为沈阳，分号暂定为辽阳金州两家，未来视辽东局势再开分号。
在大明，北票号与南钱庄齐名，与当铺是当时古式银行业的三大势力，当铺票号钱庄的金主一般都是显贵，既富且贵，在大明势力盘根错节，势力大得惊人。
三大势力的主要特征是：当铺以抵押放贷为主，钱庄以信用贷款当家，票号以货币汇兑称王大明。
以生命力和数量讲：当铺居首，钱庄次之，票号为三。按实有资本排：票号第一，钱庄第二，当铺第三。
从经营对象看：当铺面向穷苦大众，范围最广；钱庄联系小型商贸业，市场较大；票号紧贴官府、钱庄、巨富收益匪浅。
就机构设置说：票号有总号分号之分，广设分号，钱庄少见分号，当铺独立经营，各自为战。拿资本构成看：三业均为古代的股份制。
当铺是经营典当业务的商行。所谓典当，就是一方以动产（如金银首饰）和不动产（如房屋。土地）为抵押，换取货币；另一方收下抵押品，付出货币；双方约定赎期和利息的一种信用往来行为。
典即抵押之意，当即作质之意，故典当是一种特殊的融资方式，如果出当人不能按期将当物赎回，受当人即可拍卖受当物。
拍卖当品收入扣除质押贷款的本金、利息和拍卖佣金后，所余的款项，有的退还当主，有的不退，作没收处理。月息很高一般为二分三分，带有高利贷剥削的性质。
票号又称票庄，是主营汇兑业务的金融机构。中国很早就有汇兑业务，唐代的飞钱，宋代的便换、明朝时期的会票，都具有汇兑的性质。一般是异地兑换为主。
大明朝当以山西票号最为出名，一般在大城市开有分号，连带朝廷的山西文官势力也不小。
钱庄又称银号，业务范围与票号没有多大区别，以同地兑换为主。钱庄以主营金银铜钱三者货币间之间的相互兑换业务为主。
自明代中后期确立银本位后，一直实行银两与铜-钱并行的流通局面，银两与铜-钱之间的比价随行就市。
由于银两价值过高，对于普通老百姓来说，在市面上直接使用银两购买商品价值太大，所以在日常生活中，铜-钱是真正流通的货币，而银两则主要用于大额交易、官员俸禄、兵饷和财政税收等。
同时，银两本身也非常复杂，各地银两重量不等、形状各异、成色不均，再加上各种各样的外国白银的大量涌入，形成了巨大的银钱兑换和银两成色评估等业务需求。
明朝的金融业虽然号称发达，但在卞为鸾看来，商业始终维持在典型的封闭、地域性很强、商品货币化水平低的层面上，它彻底依附于小农经济和作坊经济。
商品简单，品种单调，服务于农作物丰粜歉籴，服务于近乎原始农牧业的简单再生产以及人们充饥性的生活需求。交易场所以集市、庙会为主，成交形式以以物易物为主，以金属货币为辅，成交量也较小。
一般的商人们都是小本经营，利润虽高，但量小，所以获利甚微，所承担的税赋更是微不足道，少数例外。
经商者在社会中没有什么作为，因而其社会地位也很低微。在中国古代社会中，社会职业的排序始终是仕、农、工、商排位。
而且按儒家道德观念看，商人是以钻营投机牟利，非正道取财矣。这种社会氛围当然不会使商业得以大发展。
直至明洪武三年（公元1370年），为了解决北方边境卫戍将士的吃粮问题，朝廷颁布开中法，为促进商业贸易的发达、加快商业资本的独立分离，创造了有利的商业发展的氛围。
《明史·食货志》：有明盐法，莫善于开中。洪武三年，山西行省言：大同粮储，自陵县运至太和岑，路远费烦。请令商人于大同仓入米一石，太原仓入米一石三斗，给淮盐一小引。商人鬻毕，即以原给引目赴所在官司缴之。
如此则转运费省而边储充。帝从之。召商输粮而与之盐，谓之开中。其后各行省边境，多召商中盐以为军储。盐法边计，相辅而行。”
在开中法被皇帝批准后，山西的商人趋之若鹜，其中出产粮食较丰富的晋中盆地更具地理优势，运往太原仓米一石三斗，即可贩回食盐一百斤，食盐千百年来都是官家专卖，现在特许交粮者持证经营，获利颇丰。
更有甚者，干脆雇用一批农民到边疆屯田垦种，就地入仓贩盐，省去了驮运之费，获利更巨。《明史·食货志》：”明初，各边开中商人，招民垦种，筑台堡自相保聚，边方菽粟无甚贵之时。”
开中法一直实施至成化年间，历时达百年，以平遥、祁县、太谷为主的晋商，完成了一轮资本积累，使商业资本从当时的纯封建农业经济中初步分离出来。
成化年间废止开中法，实施折色法，商人获利甚微，然赴边开中之法废，商屯撤业，菽粟翔贵，边储日虚也。山西商帮转而瞄准全国市场，走出了山西大地，走向大明天下，到各地经营各种商品贸易。他们有丰富的经商实践经验，有较为雄厚的资本，为其他行省之商贩所望尘莫及，这就是兴于明朝早期的晋商之源。
山西的主要代表平遥商帮自明代早期就打入京师一带的市场，而且出西口，过草原，越贺兰，进河套，较早地进入了今内蒙古、宁夏等少数民族地区。
那里的少数民族以游牧生活为主，常年需要以畜产品换取生活资料，市场广阔，而且蒙、回等少数民族民风淳朴，他们很早就把平遥商帮当成自己人了。
晋商成功的个中奥秘在于举国上下都有一批铁关系；从中也可看到官商勾结的一面；当然也可领略到明代晋商在各地经济领域中的地位。
从管理制度上讲，钱庄票号等大同小异。
然而其经营的业务品种特殊，是银两和制钱，其关键在于会票的防伪和密押的使用。
会票即汇兑手续，皆用麻纸和宣纸，要求纸质优委，在造纸时就把印制会票的纸张做了特殊处理，四个角上印制了鸾秀银司四个水印，水印字模由柔秀保管。
其次是印鉴，各分号印鉴由柔秀统一刻制，统一更换，汇兑时有关人员要认真辨别。再次是总号和各分号书写会票的人，必须由德才兼备、忠诚老实且字迹端秀者担任，且比较固定。
密押即后代所谓的密码，全用数字、单位、日期的汉字代码，且不断更换。现举其中一套为例：全年十二个月的代码为谨防假票冒取，勿忘细视书章。
每月三十天的代码为堪笑世情薄，天道最公平。昧心图自利，阴谋害他人。善恶总有报，到头必分明。
代表一到十自然数的代码是生客多察看，斟酌而后行。而万千百两则以国宝流通代替，真是天衣无缝。
这些代码不仅是密码，而且还是一些警世名言，对店员、伙计有普遍的教育意义，他人难以识破，真可谓神机妙算。由于采取了多重防伪措施，使得鸾秀银司票号在金融安全方面有了牢固的保障，无一疏漏。
对于十万两以上的存款和汇兑，则万无一失，自己来时钱包里的几张人民币，现今变成一堆废纸，一文不值！鸟的，卖一张能卖多少钱呢？
哦，不行，不如这样好了，当成银司的存款证明，一张当成一万两，太少了，定为十万两，反正这个世界没有人伪造，即使是动员整个世界的力量也不行。自然变成存款证明和汇兑汇票。这个主意不错，虽然不能直接得到大量的钱，可以让自己在一段时间内有钱周转，很好很好。;
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